副业赚钱_融资探索 | 中小企业融资现状及存在问题与对策分析_副业教程

中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。实际上，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限。

随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在一个较大的资金需求总量。由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，使银行发放贷款的积极性普遍不高。

由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临较大约束。企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。

市场经济是信用经济，企业信用关系到市场能否有效运行和健康发展。而目前我国有些中小企业信用严重缺失，不但拖欠银行贷款，还借各种名义逃废银行债务。这直接导致了大部分银行不愿意贷款给中小企业，一定程度上削弱了中小企业的融资能力。

相较于大企业，中小企业的财务信息往往会存在不透明的现象，财务监督的弱化。如果只是依靠相关管理者的认知来进行管理，势必会增大企业的经营风险。因为不专业、不规范的财务管理，会让财务信息更为简单化，财务报表的可信度自然也会因此而大大降低，一旦财务报表的可信度过低，势必就会增加中小企业融资的难度，因为过于简单化的银行报表会影响到银行对企业的资信审查，从而加大中小企业融资的难度。

因为民间资本很难介入，所以我国目前的银行体系还是国有银行处于主导地位。这也就意味着没有民间金融的前提下，银行在市场几乎是处于绝对垄断的地位。银行处在这种垄断地位，其服务的动力和压力就相对少了很多，因此，对于银行来说，选择贷款的对象更为灵活，一般是大企业优先，对于中小企业产生了信贷的歧视。大部分的中小企业一旦在正规渠道融资受阻，就会转头选择民间的资本市场，而民间的资本市场不仅融资成本高，而且因为缺乏规范的管理，往往会存在很大的风险，往往会有非法组织从事一些非法的交易。

目前市场上虽然有专门为中小企业提供的融资服务，但是因为其运行的效率很低，所以从本质上来说，也是极难为中小企业融资提供便利的。目前，很多中小企业的发展还不错，经营状况也比较稳定，但是资产的规模小，很难达到主板上市的门槛眼球，这样一来，就无法充分利用资本市场。上市的标准对于中小企业来说极为苛刻，资本市场的中小企业也和二板市场存在一定的差异，这种差异势必会阻碍中小企业的融资。

对于银行来说，为了更好的考察中小企业的资信情况，可以通过建立信用评价体系来实现，根据中小企业的实际情况所建立的信用评价体系能够很大程度上减少信息不对称带来的影响，一旦避免了道德风险和逆向选择的问题，就能从根本上解决中小企业融资难的问题。当然，为消除信息不对称带来的影响，可以根据实际情况进行有目的的扩大，尽量将每个版块量化，这样银行在进行审查和考核的时候其结果将会更为精准。

中小企业之所以融资难，很多时候因为中小企业的财务平台相比大企业来说是不够透明的。对于银行来说，只有充分掌握到中小企业的真实财务信息，才能真实的了解企业的基本情况，银行才能通过中小企业的财务状况决定贷款额度。获取大企业的财务信息成本要远远低于中小企业，所以银行会优先选择大企业，减少对中小企业的贷款。中小企业要想顺利从银行融资成功，就需要建立一个透明的财务信息平台，主动向银行披露自身实际的财务情况，让银行全面的掌握自身的财务信息。

目前中小企业融资的担保机构少,资金缺乏。中小企业特别是处于成长期的中小企业是银行非常广大的信贷市场；同时，资金的紧缺又限制着中小企业的发展，但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多；另外，中小企业特别是非公有制企业的会计制度还不健全，经营管理制度还存在不规范之处，贷款风险较大。在建立中小企业信用担保体系过程中应坚持预见性、能动性、创造性、协同性、渗透性、人本性和渐进性七项核心原则。

只要符合《商业银行法》规定标准，无论其所有制性质如何，只要经过央行机关批准，工商部门注册，就可以开设地方性金融机构。并强化监督、鼓励竞争，形成规范的地方金融服务机构优胜劣汰地进入和退出机制，以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。